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【模式分析】Lendinvest: 专注于房产抵押贷款的网贷平台

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Lendinvest的前身Montello Bridging Finance是一家专门做短期房产抵押贷款的公司··|,2008年在伦敦成立··|--。2012年开始··|,这家公司的创始人Christian Faes和Ian Thomas开始关注网贷市场··|,到2013年5月··|,Lendinvest线上投资平台正式上线··|--。Lendinvest并非传统意义上的P2P平台··|,公司在FCA登记注册为基金管理公司··|,线上平台产品实质上为基金产品··|--。

Lendinvest自成立以来发展迅速··|,截至到2017年4月··|,总交易额达到9.99亿英镑··|,累计借款人数及企业达到2000家··|,在贷平均额度为95.7万英镑··|--。




Lendinvest主要关注于短期过桥贷款··|,而且全部以第一法定押记的房产作为抵押物··|--。Lendinvest为借款人提供两类产品:一类为过桥贷款··|,包括1-12月过桥贷款、三年过桥贷款与1-12月拍卖贷款··|,借款额度在75000镑至750万镑之间··|,贷款价值比(Loan-to-Value)最高可达75%;第二类为地产开发商发展贷款··|,包括了整修贷款、发展贷款等四类··|,借款额度不同··|,其中发展贷款最高··|,额度在25万到1000万英镑之间··|--。截至2017年4月··|,过桥贷款与发展贷款的在贷余额占比分别为78%与22%··|,仍以过桥贷款为主··|--。此外··|,公司约有2000名借款人··|,以企业为主··|--。

个人投资者可以在Lendinvest的平台上注册成为投资人··|,并选择平台上的项目进行投资··|--。Lendinvest还凭借对房产市场的深入了解··|,发展了买房出租指数(Buy-to-Let Index)··|,其中包括资产回报、出租收益、房价指数等指标··|--。投资人也可以通过投资Lendinvest平台上的BTL贷款来共享一部分收益··|--。

Lendinvest正逐步拓宽资金的来源··|,目前来自于平台的个人投资者占Lendinvest资金来源的1/3··|,而另外2/3来源于Lendinvest的线下基金公司(Lendinvest Capital)和机构资金端··|--。2016年4月··|,一家澳大利亚投资银行Macquarie与Lendinvest签署了协议··|,将投资4000万英镑于Lendinvest平台上的短期房贷资产··|--。据报道··|,还有另外4家银行投资于Lendinvest平台··|--。




1)简单介绍一下Lendinvest··|--。

公司前身成立于2008年经济危机后··|,主要提供短期的房产抵押贷款··|--。2010年··|,成立了一个基金公司··|,以线下投资顾问销售为主··|--。2013年··|,公司顺应金融科技的潮流··|,建立了线上平台Lendinvest, 主要针对于希望自主投资的投资者··|,提供短期过桥贷款产品··|--。

目前··|,公司已逐步实现线上化和自动化··|,更为注重用户体验··|,贷款的平均审批流程约为14天··|,相比于银行的审批时间要大为缩减··|--。

地域方面··|,公司将更为专注于英国市场··|,一方面··|,我们认为英国的抵押贷款市场很大··|,另一方面··|,我们也发现进入美国、中国的监管和适应房产抵押流程及政策的成本较高··|,而如澳大利亚等地的房产抵押贷款市场较小··|,因此将进一步发展英国市场··|--。

我们相信房产抵押市场不会一家独大··|,我们欢迎竞争··|,同时希望成为除银行外··|,英国的最大的房产抵押贷款机构··|--。

2)公司的主要投资者包括哪些|-··?

主要有三部分··|,一部分为线上平台的个人投资者··|,一部分为线下基金公司的投资人··|,还有一部分为机构投资人··|--。平台的个人投资者资金约占1/3··|,其余占比2/3··|--。使用机构资金的成本较低··|,同时能够持续时间较长··|,但同时··|,机构对于公司风控的要求也更为严格··|--。

3)公司的风控流程是怎样的|-··?

主要为第三方机构与平台自身体系相结合··|,尤其是在反欺诈方面··|--。公司逐步实现审批的自动化··|,以提高用户的体验··|,如抵押资产的具体信息··|,均能够自动查询··|--。具体提交文件则根据项目不同而要求不同··|--。

4)是否认为短期过桥贷款市场过小··|,在经济逐步恢复后需求会减少|-··?

人们对于过桥贷款的认知在产生变化··|,由于抵押贷款申请难度增大··|,过桥贷款实际上已经成为了一件平常的事情··|,仍有很大需求··|--。当然我们也在拓宽自身的产品种类··|--。

5)公司未来的规划是怎样的|-··?

如之前所说··|,我们会增加长期贷款的品类··|,不再只专注于短期过桥贷款··|--。此外··|,公司也会进一步寻求IPO融资··|,以获得更多发展资金··|--。






清华大学五道口金融学院互联网实验室成立于2012年4月··|,是中国第一家专注于互联网金融领域研究的科研机构··|--。

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